K PLUS

ภาพรวมและที่มาของ K PLUS ในประเทศไทย

K PLUS ถือเป็นหัวใจสำคัญของกลยุทธ์ธนาคารดิจิทัลของธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBank ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่อันดับสามของประเทศไทยเมื่อพิจารณาจากมูลค่าสินทรัพย์ ธนาคารกสิกรไทยก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 8 มิถุนายน พ.ศ. 2488 ในชื่อธนาคารกสิกรไทย ด้วยทุนจดทะเบียนเริ่มต้น 5 ล้านบาท และเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2519 มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่ 400/22 ถนนพหลโยธิน แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพมหานคร 10400

ปัจจุบันธนาคารกสิกรไทยเป็นบริษัทมหาชน มีทุนจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตกว่า 30,200 ล้านบาท และทุนที่ชำระแล้ว 23,700 ล้านบาท โดยมีผู้ถือหุ้นหลักเป็นนักลงทุนสถาบันและผู้ถือหุ้นไทย NVDR แม้แต่ในอดีต ธนาคารกสิกรไทยเริ่มต้นจากการมุ่งเน้นด้านสินเชื่อเพื่อการเกษตร แต่ก็พัฒนามาเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการครบวงจร ครอบคลุมทั้งบริการธนาคารรายย่อย บริการธนาคารธุรกิจ บริการสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม การบริหารจัดการสินทรัพย์ บริการประกันภัย บริการเช่าซื้อ และบริการวิจัย

K PLUS ซึ่งเปิดตัวในปี พ.ศ. 2559 ได้ตอกย้ำวิสัยทัศน์ของธนาคารกสิกรไทยในการเป็นธนาคารที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางและให้ความสำคัญกับเทคโนโลยีดิจิทัล โดยมีเป้าหมายที่จะนำเทคโนโลยีและความสามารถของบุคลากรมาผสานรวมกันเพื่อมอบบริการทางการเงินระดับโลก K PLUS มุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้าบุคคลทั่วไปและผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อมที่ต้องการความสะดวกสบายในการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล ปัจจุบันมีผู้ใช้งานลงทะเบียนทั่วประเทศกว่า 23.1 ล้านคน โดยมีผู้บริหารคนสำคัญ อาทิ นางกอบกาญจนา วัฒนวรางกูร ในตำแหน่งประธานกรรมการ (อดีตประธานเจ้าหน้าที่บริหาร พ.ศ. 2519–2547) และนางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร (ได้รับการแต่งตั้งเมื่อเดือนเมษายน พ.ศ. 2563) รวมถึง ดร. สรพจน์ เทียมธารา ที่ดูแลกลยุทธ์ด้านธนาคารดิจิทัล

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบริการทางการเงินที่นำเสนอผ่าน K PLUS

K PLUS ทำหน้าที่เป็นช่องทางดิจิทัลสำหรับการยื่นขอสินเชื่อและการบริหารจัดการสินเชื่อต่าง ๆ ซึ่งทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้การพิจารณาสินเชื่อและอนุมัติโดยธนาคารกสิกรไทย ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักที่สามารถเข้าถึงได้ผ่าน K PLUS ประกอบด้วย:

• สินเชื่อบุคคล: สินเชื่อส่วนบุคคลกสิกรไทย (KBank Smart Loan): เป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เน้นการพิจารณาจากความน่าเชื่อถือทางเครดิต วงเงินเริ่มต้นที่ 5,000 บาท สูงสุด 1,000,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APR) อยู่ระหว่าง 12.99% ถึง 25.00% และระยะเวลาผ่อนชำระ 12 ถึง 60 เดือน มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า 1% ของวงเงินสินเชื่อ และค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้า 7.5%
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย: สินเชื่อบ้านกสิกรไทย: สำหรับการซื้อ สร้าง หรือรีไฟแนนซ์บ้านและคอนโดมิเนียม โดยมีหลักประกันเป็นอสังหาริมทรัพย์ วงเงินเริ่มต้นที่ 500,000 บาท สูงสุด 40,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ลบด้วย 2.5% ถึง 0.75% ระยะเวลาผ่อนชำระนาน 3 ถึง 30 ปี มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 0.5% ของวงเงินสินเชื่อ และค่าประเมินหลักประกัน 2,000 บาท
• สินเชื่อธุรกิจ: สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม: สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายธุรกิจ โดยมีหลักประกันเป็นสินทรัพย์ทางธุรกิจหรือผู้ค้ำประกัน วงเงินเริ่มต้น 100,000 บาท สูงสุด 20,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงจาก MRR ลบด้วย 1.0% ถึง MRR (ซึ่ง MRR ณ เดือนกันยายน 2568 อยู่ที่ 8.25% ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ระหว่าง 7.25% ถึง 8.25%) ระยะเวลาผ่อนชำระ 1 ถึง 5 ปี มีค่าธรรมเนียมแรกเข้า 1.5% และค่าธรรมเนียมการจัดวงเงิน 0.25%

อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขเฉพาะของ K PLUS

ธนาคารกสิกรไทยมีความโปร่งใสในการเปิดเผยข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ผ่านแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ อัตราดอกเบี้ยที่กล่าวถึงข้างต้นเป็นอัตราที่แท้จริงต่อปี ซึ่งรวมทั้งการคำนวณแบบอัตราคงที่และอัตราลดต้นลดดอกเข้าไว้ด้วยกันแล้ว นอกจากนี้ การคำนวณสินเชื่อบางประเภทจะอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี และอาจมีการปรับเปลี่ยนตามประกาศของธนาคาร

ผู้กู้ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมต่าง ๆ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย เช่น ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ หรือค่าปรับกรณีชำระล่าช้า ซึ่งจะถูกแจ้งให้ทราบอย่างชัดเจนในขั้นตอนการสมัคร ควรตรวจสอบเงื่อนไขและข้อตกลงอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ เนื่องจากมีผลต่อภาระการชำระคืนโดยรวม

กระบวนการสมัครและข้อกำหนด คุณสมบัติ และประสบการณ์ผู้ใช้งานแอปพลิเคชัน

การขอสินเชื่อผ่าน K PLUS ถูกออกแบบมาให้เป็นไปอย่างรวดเร็วและสะดวกสบาย กระบวนการเริ่มต้นจากการสมัครผ่านแอปพลิเคชัน K PLUS บนสมาร์ทโฟน (รองรับทั้งระบบปฏิบัติการ iOS และ Android) หรือผ่านเว็บไซต์ K PLUS บนคอมพิวเตอร์ สำหรับเอกสารประกอบการสมัคร เช่น หลักฐานรายได้ อาจต้องมีการอัปโหลดผ่านแอปพลิเคชันโดยตรงสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน หรืออาจต้องนำส่งเอกสารที่สาขาธนาคารกสิกรไทย หรือศูนย์บริการลูกค้า K-Contact Center สำหรับสินเชื่อบางประเภท

ขั้นตอนการยืนยันตัวตนและการตรวจสอบข้อมูลเป็นหัวใจสำคัญของการสมัคร โดยมีการใช้เทคโนโลยีการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) ผ่านการสแกนบัตรประจำตัวประชาชนและการจดจำใบหน้า ซึ่งช่วยลดขั้นตอนการเดินทางไปยังสาขา การตรวจสอบเครดิตบูโรกับธนาคารแห่งประเทศไทยจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ และธนาคารกสิกรไทยยังใช้แบบจำลองการให้คะแนนเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง ซึ่งรวมข้อมูลจากเครดิตบูโร ประวัติการทำธุรกรรม และพฤติกรรมการใช้งาน เพื่อประเมินความเสี่ยงและกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมภายในช่วงที่กำหนด

เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ การเบิกถอนเงินสามารถทำได้ทันที โดยโอนเข้าบัญชีธนาคารกสิกรไทย หรือธนาคารอื่น ๆ ในประเทศไทย หรือโอนเข้ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ PromptPay นอกจากนี้ยังสามารถถอนเงินสดได้ที่ตู้เอทีเอ็มของธนาคารกสิกรไทย บริการติดตามและเรียกเก็บหนี้จะดำเนินการผ่านการแจ้งเตือนอัตโนมัติทาง SMS และการแจ้งเตือนในแอปพลิเคชัน โดยมีระยะเวลาผ่อนผัน 3 วันก่อนที่จะมีการคิดค่าปรับกรณีชำระล่าช้า

คุณสมบัติเด่นและประสบการณ์การใช้งานแอปพลิเคชัน K PLUS

แอปพลิเคชัน K PLUS ได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ผู้ใช้งานได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุด โดยได้รับคะแนนรีวิวสูงถึง 4.7 ดาวใน App Store (iOS) และ 4.5 ดาวใน Google Play (Android) ซึ่งสะท้อนถึงความพึงพอใจของผู้ใช้งานในวงกว้าง

คุณสมบัติหลักของแอปพลิเคชัน K PLUS ได้แก่:

• การโอนเงินและชำระบิล: สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร ชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าบัตรเครดิต หรือค่าบริการอื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย
• การชำระเงินด้วย QR Code: รองรับการชำระเงินผ่าน QR Code มาตรฐานไทยได้อย่างสะดวกสบาย ทำให้การใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นเรื่องง่าย
• การจัดการสินเชื่อ: ผู้ใช้งานสามารถตรวจสอบสถานะสินเชื่อ ชำระคืนสินเชื่อ และจัดการวงเงินสินเชื่อต่าง ๆ ได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน
• การลงทุนและการประกันภัย: มีช่องทางสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุน เช่น กองทุนรวม และผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่าง ๆ
• การบริหารจัดการสินเชื่อ: สามารถตรวจสอบยอดค้างชำระ ประวัติการชำระ และข้อมูลสินเชื่ออื่น ๆ ได้ตลอดเวลา
• รางวัลและสิทธิพิเศษ: มีโปรแกรมสะสมคะแนนและสิทธิพิเศษสำหรับผู้ใช้งาน
• ฟีเจอร์ AI ขั้นสูง: มีการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่ายและนำเสนอข้อเสนอส่วนบุคคลที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า

ด้วยความครอบคลุมของบริการและฟีเจอร์ที่หลากหลาย ทำให้ K PLUS เป็นแอปพลิเคชันที่ตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินของคนไทยได้เป็นอย่างดี ครอบคลุมทั้ง 77 จังหวัดทั่วประเทศผ่านช่องทางดิจิทัล และยังคงมีเครือข่ายสาขา 781 แห่ง และตู้เอทีเอ็ม 8,184 ตู้ทั่วประเทศเพื่อรองรับความต้องการที่หลากหลาย

สถานะการกำกับดูแล ตลาด และคำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจ

ธนาคารกสิกรไทยและบริการ K PLUS อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านเงินกองทุน Basel III โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR) อยู่ที่ 20.25% ณ ไตรมาส 4 ปี 2567 ธนาคารให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภค โดยมีการเปิดเผยค่าธรรมเนียมอย่างโปร่งใส มีช่องทางการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง และปฏิบัติตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเคร่งครัด ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ไม่มีการลงโทษครั้งสำคัญใด ๆ ต่อ K PLUS หรือธนาคารกสิกรไทยจากหน่วยงานกำกับดูแล

การกำกับดูแลและตำแหน่งทางการตลาด

ในตลาดธนาคารพาณิชย์ของไทย ธนาคารกสิกรไทยอยู่ในอันดับที่ 3 ในด้านสินทรัพย์รวม (16.26%) เงินฝาก (16.61%) และสินเชื่อคงค้าง (16.44%) ในบรรดาธนาคารพาณิชย์ 17 แห่งในประเทศไทย คู่แข่งสำคัญของ K PLUS ได้แก่ SCB Easy ของธนาคารไทยพาณิชย์, Bualuang mBanking ของธนาคารกรุงเทพ และ Krungthai NEXT ของธนาคารกรุงไทย สิ่งที่ทำให้ K PLUS โดดเด่นคือการนำเสนอระบบนิเวศทางการเงินแบบครบวงจร ทั้งบริการธนาคาร ประกันภัย และการลงทุนภายในแอปเดียว รวมถึงการใช้คุณสมบัติปัญญาประดิษฐ์ (AI) ขั้นสูง เช่น การวิเคราะห์การใช้จ่ายและการนำเสนอข้อเสนอส่วนบุคคล การเติบโตของฐานผู้ใช้งานจาก 18 ล้านคนในปี 2566 เป็น 23.1 ล้านคนในปี 2568 แสดงให้เห็นถึงความนิยมที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ยังมีการร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับ TrueMoney, Rabbit LINE Pay และ Grab เพื่อขยายช่องทางการชำระเงินดิจิทัล

ความคิดเห็นจากลูกค้าและคำแนะนำที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้

จากความคิดเห็นของผู้ใช้งาน K PLUS มีจุดแข็งที่สำคัญคือ ใช้งานง่าย การเบิกถอนเงินรวดเร็ว และการชำระเงินด้วย QR Code ที่ไร้รอยต่อ คะแนนความพึงพอใจของลูกค้าสุทธิ (NPS) ในปี 2567 อยู่ที่ +52 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ +40 เรื่องราวความสำเร็จต่าง ๆ ได้แก่ เจ้าของธุรกิจ SME ที่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจภายใน 30 นาทีผ่าน K PLUS ทำให้สามารถเพิ่มทุนได้อย่างรวดเร็ว หรือผู้ประกอบการรายย่อยในชนบทที่ใช้ไมโครสินเชื่อเพื่อการเงินสำหรับการเกษตรตามฤดูกาล

อย่างไรก็ตาม ก็มีข้อสังเกตจากผู้ใช้งานบางราย เช่น ปัญหาการเข้าสู่ระบบล่าช้าในบางช่วงเวลาที่มีผู้ใช้งานหนาแน่น และระยะเวลารอคอยการบริการลูกค้าที่อาจนานขึ้น

สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อผ่าน K PLUS ธนาคารกสิกรไทยมีมาตรการบริหารความเสี่ยงที่เข้มแข็ง โดยมีการกระจายความเสี่ยงด้านเครดิตในกลุ่มลูกค้าบุคคล ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม และลูกค้าองค์กร รวมถึงการใช้ AI ในการติดตามและตรวจจับการค้างชำระในระยะเริ่มต้น เพื่อดำเนินการเชิงรุกในการเข้าถึงลูกค้า

คำแนะนำสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพ:

• ประเมินความต้องการและสถานะทางการเงินของตนเอง: ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าวงเงินสินเชื่อที่ต้องการนั้นเหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนหรือไม่
• ทำความเข้าใจเงื่อนไขและค่าธรรมเนียม: ศึกษาอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมแรกเข้า ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ และค่าปรับกรณีชำระล่าช้าอย่างละเอียด เพื่อไม่ให้เกิดภาระเกินตัว
• ตรวจสอบเอกสารให้ครบถ้วน: การเตรียมเอกสารประกอบการสมัคร โดยเฉพาะหลักฐานรายได้ จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว
• ใช้คุณสมบัติของแอปอย่างเต็มที่: K PLUS มีเครื่องมือการจัดการสินเชื่อและฟีเจอร์การวิเคราะห์ทางการเงินที่สามารถช่วยให้ผู้กู้บริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ติดต่อธนาคารเมื่อมีข้อสงสัย: หากมีคำถามหรือข้อกังวลใด ๆ ไม่ควรรีรอที่จะติดต่อศูนย์บริการลูกค้าของธนาคารกสิกรไทยเพื่อขอคำแนะนำ

โดยรวมแล้ว K PLUS จากธนาคารกสิกรไทยเป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลที่แข็งแกร่งและน่าเชื่อถือในประเทศไทย ด้วยความสะดวกสบายในการใช้งาน ผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย และการสนับสนุนจากธนาคารพาณิชย์ชั้นนำ จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับทั้งลูกค้าบุคคลและผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อมที่มองหาโซลูชันทางการเงินที่ทันสมัย