Krungthai Bank

ภาพรวมและบทบาทของธนาคารกรุงไทยในประเทศไทย

ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB เป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ของประเทศไทยที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและถือหุ้นโดยกระทรวงการคลังเป็นหลัก (ร้อยละ 51.7 ณ ปี พ.ศ. 2567) ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2509 โดยพระราชบัญญัติ จัดเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนนโยบายของรัฐบาลและให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนในวงกว้าง

ด้วยรูปแบบธุรกิจธนาคารแบบครบวงจร (Universal Banking Model) ธนาคารกรุงไทยให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมทั้งกลุ่มลูกค้ารายย่อย (เช่น เงินฝาก สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล) กลุ่มลูกค้าธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) และลูกค้าองค์กร รวมถึงบริการแก่หน่วยงานภาครัฐ เช่น การเบิกจ่ายเงินและการบริหารจัดการคลัง ทำให้ธนาคารมีฐานลูกค้าที่แข็งแกร่งและเป็นที่รู้จักในทุกภาคส่วนของสังคมไทย

ปัจจุบัน ธนาคารกรุงไทยยังคงมุ่งเน้นการพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยีดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง เพื่อยกระดับประสบการณ์การใช้บริการของลูกค้าให้สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัยมากยิ่งขึ้น โดยมีนางสาวนฤมล พันธ์พิพัฒน์ ดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ (ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร) และมีนายบัญชา เอื้ออรุณ ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการ เป็นผู้นำในการขับเคลื่อนองค์กร

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารกรุงไทยนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้า ตั้งแต่สินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไปไปจนถึงสินเชื่อสำหรับภาคธุรกิจ โดยมีรายละเอียดและเงื่อนไขที่น่าสนใจดังนี้:

• สินเชื่อส่วนบุคคล: เป็นสินเชื่อที่ได้รับความนิยมสูงสำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินทุนเพื่อใช้จ่ายส่วนตัว ไม่ต้องใช้หลักประกัน วงเงินกู้เริ่มต้น 10,000 บาท สูงสุด 2,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) อยู่ระหว่างร้อยละ 9.99 ถึงร้อยละ 25.99 ระยะเวลาผ่อนชำระ 12-60 เดือน มีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อร้อยละ 1 ของวงเงิน และค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 500 บาท หากชำระล่าช้ามีค่าปรับร้อยละ 15 ของยอดค้างชำระ
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย: สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อ สร้าง หรือรีไฟแนนซ์ที่อยู่อาศัย วงเงินกู้เริ่มต้น 100,000 บาท สูงสุด 30,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ร้อยละ 4.25 ถึงร้อยละ 7.75 ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 30 ปี มีค่าประเมินหลักทรัพย์ 3,000 บาท และค่าปรับหากชำระล่าช้าร้อยละ 12 ของยอดค้างชำระ โดยต้องใช้หลักทรัพย์เป็นอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน
• สินเชื่อรถยนต์: สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถยนต์ใหม่หรือรถยนต์ใช้แล้ว วงเงินกู้เริ่มต้น 100,000 บาท สูงสุด 5,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ร้อยละ 5.50 ถึงร้อยละ 9.50 ระยะเวลาผ่อนชำระ 12-84 เดือน มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 1,000 บาท และค่าปรับหากชำระล่าช้าร้อยละ 12 โดยใช้กรรมสิทธิ์รถยนต์เป็นหลักประกัน
• สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี: สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายกิจการ วงเงินกู้เริ่มต้น 200,000 บาท สูงสุด 50,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ร้อยละ 6.00 ถึงร้อยละ 12.00 ระยะเวลาผ่อนชำระ 1-5 ปี มีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อร้อยละ 0.5 และค่าปรับหากชำระล่าช้าร้อยละ 14 โดยใช้สินทรัพย์ทางธุรกิจหรือหนังสือค้ำประกันของบริษัทเป็นหลักประกัน
• สินเชื่อเพื่อองค์กร: สำหรับองค์กรขนาดใหญ่ที่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก วงเงินกู้เริ่มต้น 10 ล้านบาท ไม่มีเพดานสูงสุด อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามกลไกตลาดบวกส่วนต่าง (Market-linked Rate + Spread) ระยะเวลาผ่อนชำระ 1-10 ปี มีค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าธรรมเนียมการจัดเตรียมสินเชื่อ โดยใช้สินทรัพย์โครงการหรือแพ็กเกจหลักประกันเป็นหลัก

หมายเหตุ: ตัวเลขและอัตราทั้งหมดอ้างอิงจากคู่มือผลิตภัณฑ์อย่างเป็นทางการของธนาคารกรุงไทย ณ ปี พ.ศ. 2567 ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคาร

ขั้นตอนการสมัคร, คุณสมบัติ, และประสบการณ์จากแอปพลิเคชันมือถือ Krungthai NEXT

ธนาคารกรุงไทยได้พัฒนาช่องทางการสมัครสินเชื่อให้มีความสะดวกและรวดเร็ว เพื่อตอบรับกับยุคดิจิทัล โดยมีช่องทางหลักดังนี้:

ช่องทางการสมัครและกระบวนการ

• แอปพลิเคชัน Krungthai NEXT: เป็นช่องทางหลักสำหรับการขอสินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภท รวมถึงบริการทางการเงินอื่นๆ ลูกค้าสามารถทำรายการได้ทุกที่ทุกเวลา ผ่านระบบปฏิบัติการ iOS และ Android
• เว็บไซต์ธนาคารกรุงไทย: มีพอร์ทัลสำหรับยื่นคำขอสินเชื่อออนไลน์ พร้อมระบบการยืนยันตัวตนลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC)
• สาขาธนาคารและตู้เอทีเอ็ม: ยังคงเป็นช่องทางสำคัญ โดยมีสาขามากกว่า 1,200 แห่งทั่วประเทศ

การยืนยันตัวตนและการพิจารณาสินเชื่อ

สำหรับการสมัครสินเชื่อ ลูกค้าจะต้องดำเนินการยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC) ผ่านระบบ Digital ID ของบัตรประจำตัวประชาชนไทย หรือ Mobile ID พร้อมอัปโหลดเอกสารประกอบการพิจารณา เช่น สำเนาบัตรประชาชน และเอกสารแสดงรายได้

ธนาคารกรุงไทยใช้ระบบการให้คะแนนเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคาร โดยจะพิจารณาจากประวัติเครดิตจากข้อมูลเครดิตบูโร ข้อมูลการทำธุรกรรมกับธนาคาร และข้อมูลทางเลือกอื่นๆ เช่น การใช้งานกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับสินเชื่อที่มีวงเงินไม่เกิน 500,000 บาท ธนาคารมีระบบการประเมินความเสี่ยงและพิจารณาสินเชื่อแบบอัตโนมัติและอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว ในขณะที่สินเชื่อที่มีวงเงินสูงหรือมีความซับซ้อน จะมีการพิจารณาจากเจ้าหน้าที่เพิ่มเติม

การเบิกจ่ายและการชำระคืน

หลังจากสินเชื่อได้รับการอนุมัติ การเบิกจ่ายเงินสามารถทำได้ผ่านการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารผ่านระบบพร้อมเพย์ การออกเช็ค หรือรับเงินสดที่สาขา สำหรับการชำระคืน ธนาคารมีช่องทางที่หลากหลาย เช่น การหักบัญชีอัตโนมัติ การแจ้งเตือนผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และการชำระที่สาขา

Krungthai NEXT แอปพลิเคชันที่ตอบโจทย์ชีวิตดิจิทัล

แอปพลิเคชัน Krungthai NEXT เป็นหัวใจสำคัญในการให้บริการดิจิทัลของธนาคาร ด้วยฟังก์ชันการใช้งานที่ครอบคลุม ทั้งการคำนวณสินเชื่อ การดูใบแจ้งยอดอิเล็กทรอนิกส์ การโอนเงิน การชำระบิล และการสนทนากับแชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์

ปัจจุบัน Krungthai NEXT มีผู้ใช้งานประมาณ 5 ล้านคนต่อเดือน และได้รับคะแนนรีวิวที่น่าประทับใจจากผู้ใช้งาน โดยใน App Store (iOS) ได้คะแนน 4.6 จาก 5 คะแนน และใน Google Play (Android) ได้คะแนน 4.5 จาก 5 คะแนน ซึ่งสะท้อนถึงประสบการณ์การใช้งานที่ดี แม้จะมีข้อร้องเรียนบางประการเกี่ยวกับความล่าช้าในการอนุมัติสินเชื่อวงเงินสูง หรือการทำงานของแอปพลิเคชันที่ไม่เสถียรในบางโอกาส แต่โดยรวมแล้วถือเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้สะดวกยิ่งขึ้น

สถานะการกำกับดูแล, ตำแหน่งทางการตลาด, และข้อเสนอแนะสำหรับผู้กู้

สถานะการกำกับดูแลและปฏิบัติตามกฎหมาย

ธนาคารกรุงไทยได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ในฐานะธนาคารพาณิชย์ และดำเนินงานภายใต้พระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ธนาคารปฏิบัติตามข้อกำหนดเงินกองทุน Basel III โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (CET1 Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 12.5 ณ ปี พ.ศ. 2567

นอกจากนี้ ธนาคารยังปฏิบัติตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) และการปฏิบัติตามมาตรฐานข้อมูลลูกค้า (CIS) ตามพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 แม้จะเคยมีคำเตือนเล็กน้อยในปี พ.ศ. 2565 เกี่ยวกับการบันทึกข้อมูล AML ซึ่งได้รับการแก้ไขภายใน 3 เดือน แต่ธนาคารก็ไม่มีประวัติการถูกปรับจากหน่วยงานกำกับดูแลอย่างเป็นสาระสำคัญในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

ตำแหน่งทางการตลาดและการแข่งขัน

ธนาคารกรุงไทยครองตำแหน่งอันดับ 3 ในตลาดธนาคารพาณิชย์ไทย โดยมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 10 ของสินทรัพย์รวมทั้งหมด รองจากธนาคารกรุงเทพและธนาคารไทยพาณิชย์ คู่แข่งหลักในตลาดได้แก่ ธนาคารกรุงเทพ ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารไทยพาณิชย์

จุดเด่นที่ทำให้ธนาคารกรุงไทยแตกต่างจากคู่แข่งคือ การเป็นพันธมิตรที่แข็งแกร่งกับภาครัฐ โดยเฉพาะในการจัดการการเบิกจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ บริการดิจิทัลที่ครอบคลุม และการนำเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในราคาที่แข่งขันได้ นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการเติบโตและสร้างพันธมิตรทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง เช่น การร่วมมือกับธนาคารไทยพาณิชย์ในการพัฒนาแพลตฟอร์มสินเชื่อเอสเอ็มอีร่วมกันในปี พ.ศ. 2566 และการร่วมมือกับ AIS เพื่อพัฒนาบริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในปี พ.ศ. 2567

ด้านประสบการณ์ลูกค้า ผู้ประกอบการเอสเอ็มอีหลายรายที่ได้รับเงินทุนผ่าน "สินเชื่อ SME Smart Loan" ของธนาคารกรุงไทย รายงานว่ามีรายได้เพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 20 ภายในหนึ่งปี ซึ่งเป็นเครื่องยืนยันถึงความสำเร็จของผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ

คำแนะนำสำหรับผู้ขอสินเชื่อ

สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาขอสินเชื่อจากธนาคารกรุงไทย ในฐานะนักวิเคราะห์การเงิน ขอแนะนำข้อคิดและแนวทางปฏิบัติเพื่อให้การขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นและเกิดประโยชน์สูงสุด:

1. ศึกษาคุณสมบัติและเอกสารให้ครบถ้วน: ตรวจสอบเงื่อนไขและเอกสารที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภทอย่างละเอียด เพื่อเตรียมความพร้อมก่อนยื่นคำขอ
2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม: แม้ธนาคารกรุงไทยจะมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ควรเปรียบเทียบกับสถาบันการเงินอื่นเพื่อหาสิ่งที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืนของคุณมากที่สุด
3. ทำความเข้าใจเงื่อนไขการชำระคืน: ตรวจสอบระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าปรับกรณีชำระล่าช้า และเงื่อนไขอื่นๆ เพื่อวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
4. ใช้ประโยชน์จากแอปพลิเคชัน Krungthai NEXT: แอปพลิเคชันนี้มีฟังก์ชันที่มีประโยชน์มากมาย ตั้งแต่การตรวจสอบยอด การชำระเงิน ไปจนถึงการขอสินเชื่อบางประเภท การทำความคุ้นเคยกับการใช้งานจะช่วยให้คุณบริหารจัดการสินเชื่อได้สะดวกยิ่งขึ้น
5. พิจารณาความสามารถในการชำระ: ควรประเมินความสามารถในการชำระคืนของตนเองอย่างรอบคอบ ไม่ควรก่อหนี้เกินตัว เพื่อป้องกันปัญหาทางการเงินในอนาคต

ธนาคารกรุงไทยเป็นสถาบันการเงินที่มีความมั่นคงและได้รับความไว้วางใจจากประชาชนมายาวนาน ด้วยการสนับสนุนจากภาครัฐและเครือข่ายบริการที่ครอบคลุม รวมถึงการพัฒนานวัตกรรมดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ทำให้ธนาคารแห่งนี้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงบริการสินเชื่อในประเทศไทย