Kredivo

ทำความรู้จักเครดีโว่ (ไทยแลนด์): ผู้เล่นใหม่ในตลาดสินเชื่อดิจิทัล

บริษัท เครดีโว่ (ไทยแลนด์) จำกัด คือผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่กำลังก้าวเข้ามามีบทบาทสำคัญในตลาดการเงินของประเทศไทย แม้จะเพิ่งเปิดตัวในช่วงต้นปี 2568 เครดีโว่เป็นบริษัทในเครือของ FinAccel ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่ประเทศสิงคโปร์ และมีบริษัทแม่คือ Kredivo Holdings Ltd. ที่จดทะเบียนในหมู่เกาะเคย์แมน การเข้ามาดำเนินธุรกิจในประเทศไทยนี้เป็นส่วนหนึ่งของการขยายตลาดในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

เครดีโว่ (ไทยแลนด์) ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลที่ได้รับจากกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้องตามกฎหมาย เพื่อให้ความมั่นใจแก่ผู้ใช้บริการว่าการดำเนินงานเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนด บริษัทมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลแบบไม่มีหลักประกัน ทั้งสินเชื่อเงินสดและบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) สำหรับประชาชนชาวไทยที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป กลุ่มเป้าหมายหลักคือผู้บริโภคที่เข้าถึงบริการทางการเงินจากธนาคารได้ไม่มากนัก รวมถึงผู้ที่ชื่นชอบการซื้อสินค้าผ่านช่องทางออนไลน์และออฟไลน์ที่ต้องการความยืดหยุ่นและความรวดเร็วในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน

ด้วยการสนับสนุนจากผู้ถือหุ้นรายใหญ่ระดับโลกหลายราย เช่น Mizuho Bank, Square Peg Capital, Jungle Ventures และ Naver Financial ทำให้เครดีโว่มีศักยภาพและประสบการณ์ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ทันสมัยและตอบโจทย์ความต้องการของตลาด ผู้บริหารหลักในประเทศไทยคือ คุณธร รัศดา พิมพ์เงิน และคุณวศิน วินิชบุตร ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในวงการเทคโนโลยีทางการเงิน มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนธุรกิจให้เติบโตและสร้างความเข้าใจในกฎระเบียบข้อบังคับของไทย

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบริการของเครดีโว่: ทางเลือกทางการเงินที่หลากหลาย

เครดีโว่ (ไทยแลนด์) นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้บริโภคชาวไทย โดยมีจุดเด่นคือความสะดวก รวดเร็ว และเป็นแบบไม่มีหลักประกัน ผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ

สินเชื่อเงินสด (Cash Loan)

• ระยะเวลาผ่อนชำระ: สามารถเลือกผ่อนชำระได้ 3 หรือ 5 เดือน
• วงเงินสูงสุด: ผู้ใช้บริการสามารถขอสินเชื่อได้สูงสุดถึง 20,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.08% ต่อเดือน หรือไม่เกิน 25% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี)
• ค่าธรรมเนียม: มีค่าอากรแสตมป์เพียงครั้งเดียว 0.05% ของวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือค่าธรรมเนียมรายปี และที่สำคัญคือไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด
• ค่าธรรมเนียมล่าช้า: หากมีการชำระล่าช้า จะมีดอกเบี้ยปรับ 0.0685% ต่อวัน พร้อมกับค่าธรรมเนียมทวงถาม 50 บาท (สำหรับการล่าช้า 1 รอบบิล) หรือ 100 บาท (สำหรับล่าช้ามากกว่า 1 รอบบิล)

บริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now, Pay Later - BNPL) ผ่าน QR PromptPay

• ระยะเวลาผ่อนชำระ: เลือกผ่อนชำระได้ 1, 2, 3 หรือ 5 เดือน
• ช่วงวงเงินการทำรายการ: สามารถใช้บริการได้ตั้งแต่ 10 บาท ไปจนถึง 20,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.08% ต่อเดือน หรือไม่เกิน 25% ต่อปี (อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี)
• จุดเด่น: ไม่ต้องวางเงินดาวน์ ไม่ต้องใช้หลักประกัน และค่าอากรแสตมป์ 0.05% จะคิดเฉพาะบิลแรกของการทำรายการ
• ค่าธรรมเนียมล่าช้า: ค่าธรรมเนียมล่าช้าเป็นไปตามเงื่อนไขเดียวกับสินเชื่อเงินสด

บริการชำระบิล (Biller Service)

• ระยะเวลาชำระ: ชำระคืนภายใน 1 เดือน
• วัตถุประสงค์: ใช้สำหรับชำระค่าสาธารณูปโภคหรือเติมเงินมือถือ
• อัตราดอกเบี้ย: สูงสุด 25% ต่อปี
• ข้อจำกัด: ไม่มีตัวเลือกการผ่อนชำระสำหรับบริการนี้

ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดของเครดีโว่เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน โดยวงเงินสินเชื่อจะถูกกำหนดจากการประเมินเครดิตสกอริ่งของผู้สมัคร ซึ่งทำให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องมีสินทรัพย์ค้ำประกัน

ขั้นตอนการสมัครและการใช้งานแอปพลิเคชันเครดีโว่

การเข้าถึงบริการของเครดีโว่ทำได้ง่ายและสะดวกผ่านแอปพลิเคชัน Kredivo ซึ่งพร้อมให้บริการทั้งบนระบบปฏิบัติการ iOS และ Android ด้วยคะแนนความพึงพอใจของผู้ใช้ที่ค่อนข้างดี (ประมาณ 4.5 ดาวบน App Store และ 4.2 ดาวบน Google Play - ข้อมูลยังไม่ได้รับการยืนยัน) ผู้ใช้หลายรายชื่นชมในความสะดวกและรวดเร็วของบริการ

ขั้นตอนการสมัคร

1. ดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน: ผู้ที่สนใจจะต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน Kredivo จาก App Store หรือ Google Play Store เท่านั้น
2. การยืนยันตัวตน (e-KYC): กระบวนการสมัครและยืนยันตัวตนเป็นแบบดิจิทัลทั้งหมด ผู้สมัครจะต้องใช้บัตรประจำตัวประชาชนไทย และถ่ายภาพเซลฟี่เพื่อยืนยันตัวตน
3. การประเมินสินเชื่อด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI): เครดีโว่ใช้ระบบปัญญาประดิษฐ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของบริษัทในการประเมินและตัดสินใจให้สินเชื่อแบบเรียลไทม์ ระบบจะพิจารณาข้อมูลจากเครดิตบูโร ประวัติการทำธุรกรรม และข้อมูลร่องรอยดิจิทัลอื่นๆ เพื่อประเมินความสามารถในการชำระคืน โดยสามารถอนุมัติเบื้องต้นได้ภายในไม่กี่นาที
4. การเบิกจ่ายเงิน: เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ วงเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารไทยของผู้สมัครทันที

คุณสมบัติและการใช้งานแอปพลิเคชัน

แอปพลิเคชัน Kredivo ได้รับการออกแบบมาให้ใช้งานง่ายและมีคุณสมบัติที่หลากหลายเพื่ออำนวยความสะดวกแก่ผู้ใช้:

• การรวมกระเป๋าเงินดิจิทัล: ช่วยให้การจัดการการเงินและการทำธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่น
• แดชบอร์ดสินเชื่อ: ผู้ใช้สามารถตรวจสอบสถานะสินเชื่อ วงเงินคงเหลือ และยอดค้างชำระได้อย่างง่ายดาย
• ประวัติการทำธุรกรรม: สามารถดูบันทึกการทำรายการย้อนหลังทั้งหมด
• การชำระคืนก่อนกำหนด: คุณสมบัตินี้กำลังจะถูกเพิ่มเข้ามาในอนาคตอันใกล้ ซึ่งจะช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระหนี้ได้เร็วกว่ากำหนดโดยไม่มีค่าปรับ

แม้จะได้รับคำชมในเรื่องความสะดวกและความเร็ว แต่ก็มีข้อเสนอแนะเกี่ยวกับความชัดเจนของค่าธรรมเนียมล่าช้าและความเสถียรของแอปพลิเคชัน รวมถึงวงเงินเริ่มต้นที่อาจจำกัดสำหรับผู้ใช้ใหม่ อย่างไรก็ตาม เครดีโว่ยังคงมุ่งมั่นพัฒนาบริการและแอปพลิเคชันเพื่อมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดแก่ผู้ใช้งาน

สถานะทางกฎหมาย ตำแหน่งทางการตลาด และการแข่งขันในประเทศไทย

เครดีโว่ (ไทยแลนด์) มีสถานะทางกฎหมายที่ชัดเจนและน่าเชื่อถือในประเทศไทย โดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลจากกระทรวงการคลังและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้อง บริษัทปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สำคัญ เช่น กฎหมายป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) และข้อกำหนดในการยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC) ของธนาคารแห่งประเทศไทย รวมถึงมีการดำเนินการภายใต้กรอบการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ ซึ่งกำลังอยู่ระหว่างการปรับปรุงให้มีความทันสมัยมากยิ่งขึ้น ขณะนี้ยังไม่มีรายงานการถูกลงโทษหรือการดำเนินการทางกฎหมายใดๆ ต่อเครดีโว่ในประเทศไทย

ในด้านการคุ้มครองผู้บริโภค เครดีโว่ยึดมั่นในความโปร่งใส โดยมีการเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีและค่าธรรมเนียมต่างๆ อย่างชัดเจน ค่าอากรแสตมป์ที่เกิดขึ้นจากการทำสัญญาจะถูกชำระโดยเครดีโว่เอง นอกจากนี้ ยังมีการให้ความสำคัญกับการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้ และใช้ลายเซ็นดิจิทัลในสัญญาเงินกู้เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยและความถูกต้องทางกฎหมาย

ตำแหน่งทางการตลาดและการแข่งขัน

แม้จะเป็นผู้เล่นรายใหม่ในตลาดสินเชื่อดิจิทัลและบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL) ของไทย เครดีโว่ได้เปรียบจากการใช้ขนาดและความเชี่ยวชาญของบริษัทแม่ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ คู่แข่งสำคัญในตลาดไทย ได้แก่ Atome, K PAY LATER ของธนาคารกสิกรไทย, SpayLater ของ Shopee, PayNext ของ TrueMoney และ Grab PayLater เครดีโว่พยายามสร้างความแตกต่างด้วยคุณสมบัติเด่นดังนี้:

• วงเงินสินเชื่อทันที: ความสามารถในการอนุมัติสินเชื่อและโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว
• แอปพลิเคชันเดียวครบวงจร: มีทั้งบริการสินเชื่อเงินสดและ BNPL ในแอปพลิเคชันเดียว
• การตัดสินใจด้วยปัญญาประดิษฐ์: การใช้ AI ในการประเมินสินเชื่อที่แม่นยำและรวดเร็ว
• การผสานรวมการชำระเงินแบบ QR ออฟไลน์: รองรับการใช้จ่ายที่ร้านค้าทั่วไปผ่าน QR PromptPay

เครดีโว่วางแผนการเติบโตและการขยายธุรกิจในอนาคต รวมถึงแผนการเปิดตัวธนาคารดิจิทัลโครม (Krom) ในภูมิภาค และมีศักยภาพในการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ๆ เช่น สินเชื่อรถจักรยานยนต์ สินเชื่อรถยนต์ หรือบัตรเครดิต ตามแบบจำลองความสำเร็จในอินโดนีเซีย บริษัทได้สร้างความร่วมมือกับร้านค้าการค้าออนไลน์ ธนาคารมิซูโฮ และนักลงทุนรายอื่นๆ เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งและขยายฐานลูกค้า

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญสำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อเครดีโว่

ในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน การพิจารณาใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลอย่างเครดีโว่ควรอยู่บนพื้นฐานของความเข้าใจและความรับผิดชอบ เพื่อให้การใช้สินเชื่อเป็นประโยชน์สูงสุดและไม่ก่อให้เกิดภาระหนี้สินเกินตัว นี่คือคำแนะนำที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณา:

1. ประเมินความจำเป็นอย่างรอบคอบ: ก่อนตัดสินใจกู้ ควรพิจารณาว่ามีความจำเป็นเร่งด่วนจริงหรือไม่ หรือสามารถรอเก็บเงินได้ หากเป็นการใช้จ่ายเพื่อความต้องการที่ไม่จำเป็น อาจพิจารณาเลื่อนออกไปก่อน เพื่อหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้โดยไม่จำเป็น
2. ทำความเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด: ศึกษาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี ค่าธรรมเนียมต่างๆ (เช่น อากรแสตมป์) และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยล่าช้า ให้ละเอียด เพื่อให้ทราบถึงต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืมและผลกระทบหากไม่สามารถชำระได้ตามกำหนด
3. กู้เท่าที่จำเป็นและมีความสามารถในการชำระคืน: แม้ว่าเครดีโว่จะอนุมัติวงเงินให้ แต่ควรเลือกกู้ในจำนวนที่มั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนได้ครบถ้วนตามกำหนดเวลา โดยไม่กระทบกับค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ ในชีวิตประจำวัน การสร้างประวัติการชำระที่ดีจะช่วยให้การเข้าถึงสินเชื่อในอนาคตง่ายขึ้น
4. เปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น: ตลาดสินเชื่อดิจิทัลในประเทศไทยมีผู้ให้บริการหลายราย ควรเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์และเงื่อนไขของเครดีโว่กับคู่แข่งอื่นๆ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการและสถานะทางการเงินของคุณ
5. รักษาประวัติเครดิตที่ดี: การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการสร้างและรักษาประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งจะส่งผลดีต่อการขอสินเชื่อในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อจากสถาบันการเงินใดก็ตาม
6. ตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลอย่างสม่ำเสมอ: เนื่องจากเป็นบริการดิจิทัล ควรตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลในแอปพลิเคชันและแจ้งทีมงานทันทีหากพบความผิดปกติ เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านความปลอดภัย

เครดีโว่ (ไทยแลนด์) นับเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อดิจิทัลและบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังที่รวดเร็วและสะดวกสบาย ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานรัฐ การทำความเข้าใจรายละเอียดและใช้บริการอย่างรับผิดชอบจะช่วยให้ผู้บริโภคได้รับประโยชน์สูงสุดจากนวัตกรรมทางการเงินนี้