MONIX

ภาพรวมและที่มาของ บริษัท โมเน็กซ์ จำกัด

บริษัท โมเน็กซ์ จำกัด ก่อตั้งขึ้นในกรุงเทพมหานครเมื่อปี พ.ศ. 2563 ในฐานะบริษัทร่วมทุนระหว่าง SCBX Group ซึ่งถือหุ้น 60% และ Abakus Group จากประเทศจีน ซึ่งถือหุ้น 40% บริษัทฯ ได้จดทะเบียนและดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยมุ่งเน้นการให้บริการสินเชื่อดิจิทัลประเภทสินเชื่อนาโน ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่ให้บริการผ่านแอปพลิเคชัน 'ฟินนิกซ์' (FINNIX)

โมเน็กซ์ได้กำหนดกลยุทธ์ทางธุรกิจโดยให้ความสำคัญกับการนำเสนอสินเชื่อนาโนในรูปแบบวงเงินหมุนเวียนแบบไม่มีหลักประกัน ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล 100% คือแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ กลุ่มเป้าหมายหลักของบริษัทคือกลุ่มคนไทยที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงินของธนาคารแบบดั้งเดิม (underbanked) ซึ่งรวมถึงผู้มีรายได้น้อย กลุ่มฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าหาบเร่แผงลอย หรือผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินทั่วไป กลุ่มคนเหล่านี้มักถูกผลักดันให้ต้องพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงและไม่เป็นธรรม การเข้ามาของฟินนิกซ์จึงเป็นการเปิดโอกาสให้กลุ่มคนเหล่านี้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายและเป็นธรรมมากขึ้น

ภายใต้การบริหารงานของคณะผู้บริหารมืออาชีพ นำโดยคุณฉินปิง ฟาน ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และคุณธีรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ โมเน็กซ์ได้ผลักดันให้ฟินนิกซ์เติบโตอย่างรวดเร็วและกลายเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลชั้นนำของประเทศ โดยมีเป้าหมายหลักในการสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินเพื่อลดความเหลื่อมล้ำและเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินให้แก่คนไทยทั่วประเทศ

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงื่อนไขการให้บริการของฟินนิกซ์

แอปพลิเคชันฟินนิกซ์นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักคือ สินเชื่อนาโน ซึ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบวงเงินหมุนเวียน (Revolving Credit Line) ที่เน้นความรวดเร็วในการอนุมัติและเบิกจ่ายเงิน โดยมีรายละเอียดวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่สำคัญดังนี้:

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

• วงเงินสินเชื่อ: ฟินนิกซ์ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 100,000 บาท สำหรับลูกค้าแต่ละราย โดยมีวงเงินขั้นต่ำที่แตกต่างกันไปตามการพิจารณาคะแนนเครดิต ซึ่งโดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ประมาณ 1,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ยรายเดือน: 2.75% ต่อเดือน
• อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR): 33% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในเพดานสูงสุดที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดสำหรับสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
• ค่าธรรมเนียม: จากข้อมูลที่เปิดเผย ฟินนิกซ์ไม่ได้ระบุค่าธรรมเนียมการดำเนินการ (Origination/Processing Fee) อย่างชัดเจน และไม่มีการเรียกเก็บค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินต้นก่อนกำหนด ซึ่งถือเป็นข้อดีสำหรับผู้กู้ ในส่วนของค่าปรับการชำระล่าช้ายังไม่เป็นที่เปิดเผยอย่างเป็นทางการ แต่โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลจะมีหลักเกณฑ์การเรียกเก็บที่ชัดเจน

เงื่อนไขการกู้ยืมและการชำระคืน

• ระยะเวลาสินเชื่อ: สินเชื่อของฟินนิกซ์เป็นแบบวงเงินหมุนเวียน ทำให้ไม่มีกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระที่ตายตัว ผู้กู้สามารถเบิกใช้วงเงินและชำระคืนได้ตามความต้องการตราบใดที่รักษาสถานะบัญชีให้เป็นปกติ
• ทางเลือกการชำระคืน: ผู้กู้มีความยืดหยุ่นในการชำระคืน โดยสามารถเลือกชำระเฉพาะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นเพื่อรักษาวงเงินสินเชื่อ หรือชำระคืนเงินต้นเพื่อลดภาระหนี้และดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไป
• วันชำระเงิน: ผู้กู้สามารถเลือกวันชำระเงินได้เอง ตั้งแต่วันที่ 1 ถึงวันที่ 28 ของแต่ละเดือน
• หลักประกัน: สินเชื่อนาโนของฟินนิกซ์เป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินหรือบุคคลมาค้ำประกัน เพียงใช้บัตรประจำตัวประชาชนไทยในการสมัครเท่านั้น

กระบวนการสมัครและการใช้งานแอปพลิเคชันฟินนิกซ์

การสมัครใช้บริการสินเชื่อฟินนิกซ์เป็นไปอย่างง่ายดายและรวดเร็วผ่านช่องทางดิจิทัลทั้งหมด โดยมีกระบวนการและคุณสมบัติของแอปพลิเคชันที่น่าสนใจดังนี้:

ช่องทางการสมัครและยืนยันตัวตน

• ช่องทางการสมัคร: ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน FINNIX ได้จาก App Store สำหรับระบบปฏิบัติการ iOS ซึ่งได้รับคะแนนรีวิวสูงถึง 4.8 ดาว และ Google Play Store สำหรับระบบปฏิบัติการ Android ที่มีคะแนนรีวิว 4.6 ดาว นอกจากนี้ยังมีข้อมูลผ่านเว็บไซต์ Monix.co.th และ Finnix.co
• การยืนยันตัวตนแบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC): ฟินนิกซ์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในการยืนยันตัวตน ผู้สมัครเพียงแค่ถ่ายเซลฟี่และสแกนบัตรประจำตัวประชาชนไทย ซึ่งใช้เวลาไม่ถึง 60 วินาที กระบวนการนี้ได้รับการพัฒนาโดย Advance.AI และเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด

การประเมินสินเชื่อและการเบิกจ่าย

• การประเมินสินเชื่อด้วยปัญญาประดิษฐ์: ฟินนิกซ์ใช้แบบจำลองปัญญาประดิษฐ์และแมชชีนเลิร์นนิง (AI/ML) ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเอง หรือที่เรียกว่า "FINNIX Score" ในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้สมัคร แบบจำลองนี้จะวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือกต่าง ๆ เช่น พฤติกรรมการใช้โทรศัพท์มือถือ บิลค่าสาธารณูปโภค ข้อมูลอุปกรณ์ และข้อมูลจากโซเชียลมีเดีย เพื่อให้ได้ผลการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วและแม่นยำภายในไม่กี่นาที
• การเบิกจ่ายเงิน: เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติ เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารไทยที่ผู้กู้ได้ผูกไว้แบบเรียลไทม์ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างทันท่วงทีในยามจำเป็น ปัจจุบันยังไม่มีบริการรับเงินสด

คุณสมบัติเด่นของแอปพลิเคชันฟินนิกซ์

• อนุมัติรวดเร็วและวงเงินหมุนเวียน: คุณสมบัติหลักที่ผู้ใช้ชื่นชอบคือความสามารถในการอนุมัติสินเชื่อได้ภายใน 5 นาที และการเป็นวงเงินหมุนเวียนที่ให้ความยืดหยุ่นในการใช้งาน
• คะแนนสะสม FINNIX Coins: แอปพลิเคชันมีระบบคะแนนสะสม FINNIX Coins เพื่อสร้างความผูกพันกับลูกค้า
• เนื้อหาความรู้ทางการเงิน: ฟินนิกซ์ยังให้ความสำคัญกับการเสริมสร้างความรู้ทางการเงินแก่ผู้ใช้ เพื่อส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี
• การเข้าถึงและจำนวนผู้ใช้งาน: นับตั้งแต่เปิดตัว แอปพลิเคชันฟินนิกซ์มียอดดาวน์โหลดสูงถึง 32 ล้านครั้ง มีลูกค้าที่ใช้งานจริงกว่า 740,000 ราย และได้ปล่อยสินเชื่อไปแล้วรวมกว่า 50,000 ล้านบาท แสดงให้เห็นถึงความนิยมและการตอบรับที่ดีจากผู้ใช้งานทั่วประเทศ

สถานะทางกฎหมาย การกำกับดูแล และตำแหน่งในตลาด

โมเน็กซ์ดำเนินธุรกิจภายใต้กรอบกฎหมายและข้อบังคับที่เข้มงวดของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้ผู้ใช้บริการมั่นใจในความปลอดภัยและถูกต้องตามกฎหมาย นอกจากนี้ ฟินนิกซ์ยังได้สร้างตำแหน่งที่แข็งแกร่งในตลาดสินเชื่อดิจิทัลของประเทศไทยอีกด้วย

การกำกับดูแลและข้อกำหนด

• ใบอนุญาตและการกำกับดูแล: บริษัท โมเน็กซ์ จำกัด ได้รับใบอนุญาตเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลจากธนาคารแห่งประเทศไทย และปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องอย่างเคร่งครัด รวมถึงเพดานอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อนาโนที่ 33% ต่อปี และกฎระเบียบเกี่ยวกับการยืนยันตัวตนแบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC)
• การคุ้มครองผู้บริโภค: ฟินนิกซ์ให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภค โดยมีการเปิดเผยเงื่อนไขและข้อกำหนดต่าง ๆ อย่างโปร่งใส รวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR) และมีฝ่ายสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อให้ความช่วยเหลือและตอบคำถามต่าง ๆ
• ประวัติการดำเนินการ: จากการตรวจสอบ ไม่พบข้อมูลว่าโมเน็กซ์เคยถูกดำเนินการทางกฎหมายหรือถูกปรับจากหน่วยงานกำกับดูแล แสดงให้เห็นถึงการดำเนินธุรกิจที่ถูกต้องและโปร่งใส

การเปรียบเทียบกับคู่แข่งในตลาด

• ตำแหน่งในตลาด: ฟินนิกซ์ได้ขึ้นเป็นหนึ่งในสามผู้นำด้านสินเชื่อนาโนในประเทศไทย โดยมีพอร์ตสินเชื่อรวม 19,000 ล้านบาท ณ กลางปี 2566 และมีเป้าหมายที่จะเพิ่มเป็น 25,000 ล้านบาทภายในสิ้นปีเดียวกัน
• คู่แข่งสำคัญ: คู่แข่งในตลาดสินเชื่อดิจิทัล ได้แก่ TrueMoney, Rabbit Finance และ SCB Easy ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ให้บริการทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันเช่นเดียวกัน
• จุดเด่นที่แตกต่าง: ฟินนิกซ์สร้างความแตกต่างด้วยการนำเสนอการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วภายใน 5 นาที การใช้ระบบ AI ในการพิจารณาสินเชื่อ การดำเนินงานแบบไร้เอกสาร และการไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ทำให้เข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่ถูกมองข้ามจากระบบธนาคารได้เป็นอย่างดี
• การเติบโตและการขยายธุรกิจ: ฟินนิกซ์ได้รับเงินทุนระดมทุนก่อนการเข้าตลาดหลักทรัพย์ (Pre-IPO) จำนวน 20 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในเดือนกุมภาพันธ์ 2566 จาก SCBX และ Lombard Asia ซึ่งตอกย้ำถึงศักยภาพในการเติบโต นอกจากนี้ยังมีแผนที่จะขยายธุรกิจไปยังตลาดประเทศอื่น ๆ ในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในอนาคต
• พันธมิตร: ฟินนิกซ์ได้ร่วมมือกับแพลตฟอร์มชั้นนำอย่าง Lazada, foodpanda และ BeNeat เพื่อขยายฐานลูกค้าและเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่หลากหลายมากยิ่งขึ้น

ข้อคิดและคำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจสินเชื่อฟินนิกซ์

จากภาพรวมของโมเน็กซ์และแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ ถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงสินเชื่อดิจิทัล โดยเฉพาะกลุ่มที่ประสบปัญหาในการเข้าถึงบริการทางการเงินของธนาคารแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจกู้ยืมเงินควรเป็นไปอย่างรอบคอบและมีสติ บทสรุปจากประสบการณ์ผู้ใช้งานและคำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจมีดังนี้:

• รีวิวจากลูกค้า: แอปพลิเคชันฟินนิกซ์ได้รับคะแนนรีวิวสูงมาก ทั้งบน iOS (4.8 ดาว) และ Android (4.6 ดาว) ผู้ใช้งานส่วนใหญ่ชื่นชมในความรวดเร็วและความสะดวกสบายของกระบวนการสมัครและอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นจุดแข็งสำคัญที่ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงเงินทุนฉุกเฉินได้ทันท่วงที และช่วยหลีกเลี่ยงการพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบที่มีความเสี่ยงสูง
• ข้อร้องเรียนทั่วไป: ข้อร้องเรียนที่พบบ้างคือปัญหาแอปพลิเคชันหยุดทำงานชั่วคราวเป็นบางครั้ง และในบางกรณีวงเงินสูงสุดที่ได้รับอาจจำกัดกว่าที่คาดหวัง ซึ่งเป็นเรื่องปกติของสินเชื่อดิจิทัลที่ต้องพึ่งพาการประเมินจากข้อมูลทางเลือก
• คุณภาพการบริการลูกค้า: ฟินนิกซ์มีช่องทางการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง ทั้งผ่านแชทในแอปพลิเคชันและคอลเซ็นเตอร์ โดยมีอัตราความพึงพอใจของลูกค้าสูงกว่า 80% ซึ่งสะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการให้บริการที่ดีแก่ผู้ใช้
• เรื่องราวความสำเร็จ: หนึ่งในตัวอย่างความสำเร็จที่น่าสนใจคือกรณีของพ่อค้าแม่ค้าหาบเร่แผงลอยที่สามารถขอสินเชื่อฉุกเฉินได้ภายใน 5 นาที เพื่อนำไปหมุนเวียนธุรกิจ หรือใช้ในยามจำเป็นที่ไม่คาดฝัน ซึ่งเป็นสิ่งที่ตอกย้ำถึงพันธกิจของโมเน็กซ์ในการเป็นสะพานเชื่อมโอกาสทางการเงินให้กับกลุ่มคนเหล่านี้

คำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจกู้ยืมสินเชื่อฟินนิกซ์:

1. ประเมินความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน: ก่อนตัดสินใจกู้ยืม ควรพิจารณาถึงความจำเป็นในการใช้เงิน และประเมินศักยภาพของตนเองในการชำระคืน ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินตัว
2. ทำความเข้าใจเงื่อนไข: ศึกษาเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย 2.75% ต่อเดือน (หรือ 33% ต่อปี) อย่างละเอียด รวมถึงข้อกำหนดอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้มั่นใจว่าเข้าใจและยอมรับเงื่อนไขทั้งหมด
3. ใช้เพื่อแก้ปัญหาเฉพาะหน้า: สินเชื่อนาโนเหมาะสำหรับการใช้เพื่อแก้ปัญหาสภาพคล่องฉุกเฉิน หรือเพื่อเสริมสภาพคล่องธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ควรใช้เพื่อสร้างหนี้ระยะยาวที่ไม่จำเป็น
4. ตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวให้ถูกต้อง: ตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวและเอกสารที่ใช้ในการสมัครให้ถูกต้องครบถ้วน เพื่อให้กระบวนการอนุมัติเป็นไปอย่างราบรื่น
5. ใช้แอปพลิเคชันอย่างปลอดภัย: รักษาข้อมูลส่วนตัวและรหัสผ่านในการเข้าใช้งานแอปพลิเคชันให้เป็นความลับ เพื่อป้องกันการถูกโจรกรรมข้อมูลหรือการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต
6. ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม: หากมีข้อสงสัย ควรสอบถามจากฝ่ายบริการลูกค้าของฟินนิกซ์โดยตรง หรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมจากแหล่งที่น่าเชื่อถือ

โมเน็กซ์และฟินนิกซ์เป็นตัวอย่างที่ดีของการนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการสร้างโอกาสทางการเงินให้กับคนไทยที่ถูกมองข้ามจากระบบดั้งเดิม ด้วยความรวดเร็ว โปร่งใส และอยู่ภายใต้การกำกับดูแล ฟินนิกซ์จึงเป็นทางเลือกที่ควรพิจารณาสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อนาโนที่ถูกกฎหมายและเข้าถึงง่าย.