MyMo

ภาพรวมและที่มาของ MyMo จากธนาคารออมสินในประเทศไทย

MyMo หรือ "มายโม่" คือแพลตฟอร์มธนาคารบนมือถืออันทันสมัยและครบวงจร ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการให้บริการดิจิทัลจากธนาคารออมสิน ธนาคารของรัฐที่ก่อตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติธนาคารออมสิน พ.ศ. 2489 โดยมีกระทรวงการคลังเป็นเจ้าของแต่เพียงผู้เดียว ธนาคารออมสินถือกำเนิดขึ้นเมื่อวันที่ 6 มิถุนายน พ.ศ. 2486 และมีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการออมและให้บริการทางการเงินแก่ประชาชนชาวไทยมาอย่างยาวนาน

MyMo ได้รับการพัฒนาขึ้นเพื่อขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินไปสู่กลุ่มเป้าหมายในวงกว้าง ครอบคลุมลูกค้าบุคคลทั่วไป ผู้มีรายได้น้อย ผู้ประกอบการรายย่อย และชุมชนในชนบททั่วประเทศ ปัจจุบัน MyMo มีฐานลูกค้าผู้ใช้งานสูงถึง 17.6 ล้านราย (ข้อมูล ณ เดือนกันยายน พ.ศ. 2568) ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความนิยมและความเชื่อมั่นในแพลตฟอร์มนี้

นอกเหนือจากบริการสินเชื่อดิจิทัลซึ่งเป็นจุดเด่นแล้ว MyMo ยังทำหน้าที่เป็นแอปพลิเคชันที่รวบรวมบริการทางการเงินที่หลากหลายไว้ในที่เดียว ไม่ว่าจะเป็นการจัดการเงินฝาก การชำระเงิน การลงทุน การซื้อประกัน และบริการอื่นๆ เพื่อมอบความสะดวกสบายสูงสุดแก่ผู้ใช้งาน สอดรับกับแนวคิดของการเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลแบบครบวงจร

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและบริการทางการเงินที่นำเสนอผ่าน MyMo

MyMo จากธนาคารออมสินนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันของลูกค้า โดยแบ่งออกเป็นประเภทหลักๆ ดังนี้

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกัน

• วงเงินสินเชื่อ: ผู้ขอสินเชื่อสามารถได้รับวงเงินสูงสุด 10 เท่าของรายได้รายเดือน หรือสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: สำหรับพนักงานประจำสามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 7 ปี และสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระสูงสุด 5 ปี
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) บวก 4.495% – 4.995% ต่อปี ซึ่งคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ที่ 11.095% – 11.290% ต่อปี
• ค่าธรรมเนียม: มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการมาตรฐานตามประกาศของธนาคาร รวมถึงค่าปรับกรณีชำระล่าช้าตามข้อตกลงในสัญญา

สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลักประกัน

• วงเงินสินเชื่อ: ผู้ขอสินเชื่อสามารถได้รับวงเงินสูงสุด 10 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: สามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 7 ปี
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) บวก 3.495% – 3.995% ต่อปี ซึ่งคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (EIR) อยู่ที่ 10.097% – 10.290% ต่อปี
• หลักประกันและค่าธรรมเนียม: อาจต้องใช้เงินฝากค้ำประกันเทียบเท่าวงเงินสินเชื่อ หรืออสังหาริมทรัพย์ตามนโยบายของธนาคาร ค่าธรรมเนียมเป็นไปตามประกาศของธนาคาร

สินเชื่อเพื่อสังคมและสินเชื่อฉุกเฉิน

• สินเชื่อ: รวมถึงสินเชื่อ "สร้างเครดิต" สำหรับกรณีฉุกเฉิน เช่น ช่วงสถานการณ์การแพร่ระบาดของโรคโควิด-19 โดยมีวงเงินสูงสุด 20,000 บาท
• กลุ่มเป้าหมาย: มุ่งเน้นไปที่ผู้มีรายได้น้อย เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องและสร้างวินัยทางการเงิน
• อัตราดอกเบี้ย: เป็นอัตราพิเศษที่ต่ำมาก เพียง 0.35% ต่อเดือน หรือประมาณ 4.2% ต่อปี
• ระยะเวลา: ผ่อนชำระนานสูงสุด 12 เดือน
• แหล่งเงินทุน: ได้รับการสนับสนุนจากโครงการพันธบัตรเพื่อสังคม มูลค่า 10,000 ล้านบาท ซึ่งสะท้อนถึงเจตนารมณ์ของธนาคารในการช่วยเหลือสังคม

สินเชื่อนาโนผ่านพันธมิตร

• ผ่านแอปพลิเคชัน: "เงินดีมีสุข by GSB" ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันของพันธมิตร
• วงเงิน: สูงสุด 1,000,000 บาท
• อัตราดอกเบี้ย: อยู่ในช่วง 29% – 33% ต่อปี
• ระยะเวลา: ผ่อนชำระได้ตั้งแต่ 6-24 เดือน

กระบวนการสมัคร คุณสมบัติ และประสบการณ์การใช้งานแอปพลิเคชัน MyMo

MyMo ออกแบบมาเพื่อมอบประสบการณ์การขอสินเชื่อและการทำธุรกรรมทางการเงินที่สะดวกและรวดเร็ว ด้วยกระบวนการที่ไม่ซับซ้อน

ช่องทางการสมัครและยืนยันตัวตน

• ช่องทางการสมัคร: ผู้ที่สนใจสามารถสมัครผ่านแอปพลิเคชัน MyMo บนมือถือ (ทั้งระบบ iOS และ Android) เว็บไซต์ของธนาคารออมสินผ่านระบบยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC) หรือผ่านตัวแทนธนาคารที่เรียกว่า "MyAgent" โดยใช้บาร์โค้ด
• การยืนยันตัวตนและการเปิดบัญชี: กระบวนการยืนยันตัวตนใช้บัตรประจำตัวประชาชนอัจฉริยะร่วมกับการยืนยันรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียว (OTP) และสามารถทำ e-KYC ผ่านระบบการพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางดิจิทัลแห่งชาติ หรือผ่านการวิดีโอคอลกับสาขาธนาคารได้ทันที หลังจากนั้นจะสามารถเปิดใช้งานบัญชีพร้อมรายละเอียดบัตรเดบิตได้ทันที

การพิจารณาสินเชื่อและการจัดการบัญชี

• การพิจารณาสินเชื่อและการอนุมัติ: ธนาคารใช้ระบบการประเมินความเสี่ยงเพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ย โดยพิจารณาจากข้อมูลเครดิตบูโร ประวัติการทำธุรกรรม และข้อมูลทางเลือกอื่นๆ จากพฤติกรรมการใช้งาน MyMo นอกจากนี้ยังมีกรอบการพิจารณาสินเชื่อเพื่อสังคมสำหรับลูกค้าที่มีรายได้น้อยโดยเฉพาะ
• การเบิกจ่ายและการชำระคืน: เงินสินเชื่อจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารใดก็ได้ในประเทศไทย หรือเข้าสู่กระเป๋าเงิน MyMo ของผู้ใช้งาน หรือสามารถเบิกเงินสดได้ที่ตัวแทนธนาคาร การชำระคืนสามารถทำได้ผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติจาก MyMo การชำระผ่านบาร์โค้ดที่ตัวแทนธนาคาร หรือผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิสต่างๆ
• การติดตามและจัดการหนี้: ระบบจะมีการแจ้งเตือนการชำระผ่านแอปพลิเคชันและข้อความสั้น (SMS) หากมีการชำระล่าช้า จะมีค่าปรับตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ หากมีปัญหาในการชำระ สามารถขอปรับโครงสร้างหนี้ได้ที่สาขาธนาคารหรือผ่านช่องทางดิจิทัล

คุณสมบัติและประสบการณ์บนแอปพลิเคชัน MyMo

• คุณสมบัติเด่นของแอปพลิเคชัน MyMo: แอปพลิเคชัน MyMo (เวอร์ชัน iOS 2.40.0+ และ Android 2.40.1+) มอบบริการที่ครบครัน เช่น การจัดการบัญชี การชำระเงินด้วยรหัสคิวอาร์ การยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการลงทุน (e-SIP) ฟังก์ชันการจัดทำงบประมาณ #Tag budgeting การลงทุนในกองทุนดิจิทัล (MyFund) และการซื้อประกันภัย
• คะแนนและความคิดเห็นของผู้ใช้งาน: MyMo ได้รับคะแนนรีวิวเฉลี่ย 3.9 ดาวบน Google Play (จากกว่า 353,000 รีวิว) และ 4.0 ดาวบน App Store (จากกว่า 987,000 รีวิว) ผู้ใช้งานส่วนใหญ่ชื่นชมในความง่ายในการลงทะเบียน การโอนเงินที่รวดเร็ว และคุณสมบัติที่หลากหลาย อย่างไรก็ตาม มีข้อร้องเรียนบ้างเกี่ยวกับปัญหาการหยุดทำงานเป็นบางครั้ง การบังคับอัปเดต และปัญหาการเข้าสู่ระบบเป็นครั้งคราว
• ความสำเร็จในการพัฒนาแอป: การปรับปรุงหน้าจอการใช้งานของ MyMo 2.0 ส่งผลให้เวลาในการโอนเงินลดลงเหลือไม่เกิน 40 วินาทีต่อรายการ และช่วยเพิ่มอัตราการรักษาผู้ใช้งานได้ถึง 65% ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการพัฒนาเพื่อประสบการณ์ที่ดีขึ้น

สถานะการกำกับดูแล การคุ้มครองผู้บริโภค และตำแหน่งทางการตลาดของ MyMo

ธนาคารออมสินและ MyMo ดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวดและมีตำแหน่งทางการตลาดที่แข็งแกร่งในอุตสาหกรรมการเงินดิจิทัลของประเทศไทย

การกำกับดูแลและใบอนุญาต

• การกำกับดูแล: MyMo อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันการฟอกเงิน พระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล และแนวปฏิบัติการธนาคารดิจิทัลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างเคร่งครัด
• การดำเนินการด้านกฎระเบียบ: ไม่มีรายงานการถูกลงโทษที่สำคัญใดๆ เกี่ยวกับ MyMo ณ เดือนกันยายน พ.ศ. 2568 นอกจากนี้ MyMo ยังได้รับการรับรอง "Secure Plus" จากธนาคารแห่งประเทศไทย สำหรับโหมดการป้องกันการฉ้อโกงที่มีประสิทธิภาพ เมื่อเดือนเมษายน พ.ศ. 2568

การคุ้มครองผู้บริโภค

• ธนาคารออมสินให้ความสำคัญกับการคุ้มครองผู้บริโภค โดยมีการเปิดเผยค่าธรรมเนียมอย่างโปร่งใสในเงื่อนไขการใช้บริการของ MyMo
• มีศูนย์บริการลูกค้าสัมพันธ์ ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านหมายเลขโทรศัพท์ 1143 เพื่อให้ความช่วยเหลือและตอบข้อสงสัย
• มีการเข้ารหัสข้อมูลในระหว่างการส่งผ่าน และไม่มีการเก็บรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลเกินขอบเขตที่จำเป็นสำหรับการให้บริการ ตามที่เปิดเผยในข้อมูลของแอปพลิเคชัน

ตำแหน่งทางการตลาดและคู่แข่ง

• ส่วนแบ่งการตลาด: หลังจากการเปิดตัว MyMo 2.0 ในปี พ.ศ. 2567 MyMo ได้ขึ้นมาติดอันดับ 1 ใน 5 ของแอปพลิเคชันธนาคารชั้นนำในตลาดไทย
• คู่แข่งหลัก: คู่แข่งสำคัญในตลาดได้แก่ แอปพลิเคชัน KBank ของธนาคารกสิกรไทย, SCB Easy ของธนาคารไทยพาณิชย์ และ Bualuang mBanking ของธนาคารกรุงเทพ
• จุดเด่น: MyMo สร้างความแตกต่างด้วยรูปแบบของแอปพลิเคชันที่รวบรวมบริการหลากหลาย (Super-app model) ที่ผสานบริการเงินฝาก สินเชื่อ การลงทุน และประกันภัยเข้าไว้ด้วยกัน นอกจากนี้ยังมีจุดเด่นที่การปล่อยสินเชื่อเพื่อสังคม โดยได้รับการสนับสนุนจากแหล่งเงินทุนพันธบัตรเพื่อสังคม

จุดเด่นและโอกาสการเติบโต

• การเติบโตและการขยายตัว: MyMo ตั้งเป้าหมายที่จะมีผู้ใช้งานถึง 20 ล้านรายภายในสิ้นปี พ.ศ. 2569 และกำลังอยู่ในระหว่างการพัฒนาความร่วมมือกับผู้ให้บริการโทรคมนาคมเพื่อนำเสนอบริการทางการเงินแบบฝังตัว (embedded finance)
• ความร่วมมือ: มีความร่วมมือกับระบบการพิสูจน์และยืนยันตัวตนทางดิจิทัลแห่งชาติสำหรับการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ หน่วยงานภาครัฐสำหรับโครงการสินเชื่อเพื่อสังคม และพันธมิตรผู้ให้บริการโทรคมนาคมสำหรับการเบิกจ่ายเงินและการเติมเงินโดยตรง

คำแนะนำเชิงปฏิบัติสำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อผ่าน MyMo

สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาขอสินเชื่อผ่าน MyMo จากธนาคารออมสิน ในฐานะนักวิเคราะห์ทางการเงิน เรามีคำแนะนำเชิงปฏิบัติเพื่อให้ท่านตัดสินใจได้อย่างรอบคอบ