NICE PICO

ภาพรวมบริษัท ไนซ์ พิโค่ จำกัด

บริษัท ไนซ์ พิโค่ จำกัด (NICE PICO CO., LTD.) ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2565 ด้วยทุนจดทะเบียน 5 ล้านบาท โดยมีสถานะเป็นนิติบุคคลเลขที่ 0105565113937 และได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ หรือ พิโกไฟแนนซ์ (PICO Finance) จากกระทรวงการคลัง ภายใต้การดูแลของสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ซึ่งเป็นการยืนยันว่าการดำเนินงานเป็นไปตามกฎหมายและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างเคร่งครัด

รูปแบบธุรกิจของ ไนซ์ พิโค่ มุ่งเน้นไปที่การให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลแบบไม่มีหลักประกันสำหรับบุคคลทั่วไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มที่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินขนาดใหญ่ได้ เช่น ผู้มีรายได้น้อย หรือผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีเอกสารรายได้ประจำ ซึ่งถือเป็นกลุ่มเป้าหมายหลักที่สำคัญ

ด้วยโมเดลธุรกิจที่เน้นการให้บริการสินเชื่อดิจิทัล ไนซ์ พิโค่ จึงสามารถลดต้นทุนการดำเนินงานและส่งต่อประโยชน์ในรูปของความรวดเร็วและความสะดวกสบายให้กับผู้ใช้งานได้ดี โดยรายได้หลักมาจากการคิดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากสินเชื่อดิจิทัลระยะสั้นที่ให้บริการ ซึ่งเป็นไปตามกรอบการกำกับดูแลของภาครัฐ เพื่อให้การเงินเข้าถึงประชาชนได้อย่างทั่วถึงและเป็นธรรม

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและเงื่อนไขการให้บริการ

ผลิตภัณฑ์หลักของ ไนซ์ พิโค่ คือ สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล ภายใต้ชื่อ "EASYสินเชื่อ" ซึ่งเป็นสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินมาค้ำประกัน หรือหาบุคคลมาค้ำประกันแต่อย่างใด เพียงแค่มีบัตรประจำตัวประชาชนไทยและมีภูมิลำเนาอยู่ในจังหวัดที่บริษัทให้บริการ ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้

วงเงินและระยะเวลาผ่อนชำระ

• วงเงินสินเชื่อ: ไนซ์ พิโค่ ให้บริการวงเงินตั้งแต่ 1,000 บาท ไปจนถึงสูงสุด 50,000 บาท ต่อผู้กู้หนึ่งราย ซึ่งเป็นไปตามเพดานที่กฎหมายกำหนดสำหรับสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ทำให้ผู้กู้สามารถเลือกวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการและกำลังในการชำระคืนได้

• ระยะเวลาผ่อนชำระ: โดยทั่วไปแล้ว ระยะเวลาในการผ่อนชำระจะอยู่ที่ 91 วัน ถึง 180 วัน (ประมาณ 3 ถึง 6 เดือน) และอาจขยายได้สูงสุดถึง 12 เดือน ตามแนวทางปฏิบัติของหน่วยงานกำกับดูแล การชำระคืนจะเป็นแบบผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน และจุดเด่นที่สำคัญคือ สามารถชำระคืนยอดทั้งหมดก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ ซึ่งเพิ่มความยืดหยุ่นให้กับผู้กู้

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยของ ไนซ์ พิโค่ อยู่ในช่วง 10% ถึง 35.8% ต่อปี (APR) ซึ่งเป็นไปตามเพดานที่กฎหมายกำหนดสำหรับสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ โดยอัตราที่แท้จริงจะขึ้นอยู่กับการประเมินเครดิตและความเสี่ยงของผู้กู้ รวมถึงระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ เช่น หากกู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ย 30% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 91 วัน จะคิดเป็นอัตราดอกเบี้ยรายวันประมาณ 0.0822%

• ค่าธรรมเนียม: ไนซ์ พิโค่ มีนโยบาย ไม่มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการ หรือค่าธรรมเนียมแรกเข้าใดๆ ซึ่งช่วยให้ผู้กู้ไม่ต้องแบกรับภาระเพิ่มเติมตั้งแต่แรกเริ่ม อย่างไรก็ตาม อาจมี ค่าปรับการชำระล่าช้า ซึ่งคิดสูงสุดไม่เกิน 5% ของยอดเงินที่ค้างชำระตามที่กฎหมายกำหนด ทั้งนี้ ไนซ์ พิโค่ ยืนยันว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะถูกเปิดเผยอย่างโปร่งใสตั้งแต่ต้น เพื่อให้ผู้กู้ทราบข้อมูลที่ชัดเจน

กระบวนการสมัครและการประเมินสินเชื่อ

การสมัครสินเชื่อกับ ไนซ์ พิโค่ นั้นง่ายและรวดเร็ว เนื่องจากเป็นระบบดิจิทัลทั้งหมด ผู้สนใจสามารถยื่นคำขอผ่าน แอปพลิเคชัน EASYสินเชื่อ ซึ่งรองรับทั้งระบบปฏิบัติการ iOS และ Android หรือเข้าเยี่ยมชมเว็บไซต์ของบริษัทเพื่อดูข้อมูลและติดต่อสอบถามได้

ขั้นตอนการสมัครและเอกสารที่ใช้

• ช่องทางการสมัคร: ผู้กู้สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชัน EASYสินเชื่อ จาก App Store หรือ Google Play ได้โดยตรง

• การยืนยันตัวตน (KYC): กระบวนการยืนยันตัวตนเป็นแบบดิจิทัลทั้งหมด ผู้สมัครจะต้องสแกนบัตรประจำตัวประชาชนไทย และถ่ายภาพเซลฟี่เพื่อยืนยันตัวตน ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงิน

• การเก็บรวบรวมข้อมูล: นอกจากข้อมูลพื้นฐานแล้ว ระบบอาจมีการเก็บข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เช่น ประวัติการซื้อขายออนไลน์ หรือประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภค เพื่อนำมาใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ซึ่งช่วยให้ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตบูโรก็มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อได้

การประเมินสินเชื่อและการเบิกจ่าย

• การประเมินสินเชื่อ: ไนซ์ พิโค่ ใช้โมเดลการประเมินเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) และข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) ซึ่งรวมถึงข้อมูลจากเครดิตบูโร ประวัติการทำธุรกรรม และข้อมูลทางเลือกต่างๆ เพื่อวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้และกำหนดวงเงินที่เหมาะสม กฎเกณฑ์การประเมินความเสี่ยงยังสอดคล้องกับแนวปฏิบัติของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้สำหรับผู้มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท และไม่เกิน 5 เท่าของรายได้สำหรับผู้มีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป

• การเบิกจ่าย: เมื่อคำขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติ เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้โดยตรงอย่างรวดเร็วผ่านระบบ FAST ซึ่งเป็นระบบการโอนเงินทันทีของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยเฉลี่ยแล้ว เงินจะเข้าบัญชีภายในเวลาไม่เกิน 5 นาทีหลังจากการอนุมัติ

• การติดตามและเรียกเก็บหนี้: บริษัทมีระบบเตือนการชำระคืนอัตโนมัติผ่าน SMS และการแจ้งเตือนในแอปพลิเคชัน เพื่อช่วยให้ผู้กู้ไม่พลาดกำหนดชำระ ในกรณีที่มีการค้างชำระ บริษัทจะเน้นการติดตามทวงถามภายในองค์กรและผ่านการแจ้งเตือนแบบละมุนละม่อม ก่อนที่จะพิจารณาใช้บริการจากบุคคลที่สามตามกรอบของกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค

เทคโนโลยี ประสบการณ์ผู้ใช้ และตำแหน่งทางการตลาด

หัวใจสำคัญของการดำเนินงานของ ไนซ์ พิโค่ คือเทคโนโลยี โดยเฉพาะ แอปพลิเคชัน EASYสินเชื่อ-กู้เงินถูกกฎหมาย ซึ่งเป็นช่องทางหลักในการให้บริการ ณ เดือนพฤษภาคม 2568 แอปพลิเคชันนี้มียอดดาวน์โหลดมากกว่า 100,000 ครั้ง และได้รับคะแนนรีวิวเฉลี่ย 4.2 ดาวบน Google Play และ 4.5 ดาวบน App Store ซึ่งสะท้อนถึงการยอมรับจากผู้ใช้งานในระดับหนึ่ง

ประสบการณ์ผู้ใช้และข้อเสนอแนะจากลูกค้า

• จุดเด่นจากผู้ใช้งาน: ผู้กู้ส่วนใหญ่ให้ข้อเสนอแนะเชิงบวกเกี่ยวกับความรวดเร็วในการอนุมัติสินเชื่อ การเปิดเผยข้อมูลราคาที่โปร่งใส และความสะดวกในการชำระคืนก่อนกำหนด ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ผู้กู้ตัดสินใจเลือกใช้บริการ

• ข้อควรปรับปรุง: อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อร้องเรียนทั่วไปบางประการ เช่น การทำงานของแอปพลิเคชันที่อาจมีอาการขัดข้องเป็นบางครั้ง ความไม่ชัดเจนของตารางค่าปรับกรณีชำระล่าช้า และเวลาทำการของฝ่ายบริการลูกค้าที่อาจจำกัด ซึ่งเป็นสิ่งที่บริษัทสามารถนำไปปรับปรุงเพื่อยกระดับประสบการณ์ของผู้ใช้ให้ดียิ่งขึ้น

การเข้าถึงและฐานลูกค้า

ปัจจุบัน ไนซ์ พิโค่ ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในจังหวัดที่เป็นที่ตั้งสำนักงานใหญ่ (กรุงเทพมหานคร) และมีแผนที่จะขยายการให้บริการไปยังจังหวัดสำคัญอื่นๆ ภายในปี 2569 คาดการณ์ว่าบริษัทมีผู้กู้ใช้งานอยู่ประมาณ 20,000 – 50,000 ราย โดยส่วนใหญ่เป็นกลุ่มคนวัย 20-45 ปี มีรายได้ต่อเดือนประมาณ 15,000-40,000 บาท และส่วนมากอยู่ในภาคส่วนแรงงานนอกระบบ ซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายที่ ไนซ์ พิโค่ ต้องการเข้าถึงเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน

สถานะทางการตลาดและการแข่งขัน

ในตลาดสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ที่มีผู้ประกอบการกว่า 1,100 ราย ไนซ์ พิโค่ ถือว่ามีส่วนแบ่งตลาดประมาณ 5% ของปริมาณสินเชื่อดิจิทัลโดยประมาณ คู่แข่งหลักในตลาด ได้แก่ MONIX (แอปพลิเคชัน FINNIX), หยิบยืม โดย Alphabyte และผู้ให้บริการพิโกไฟแนนซ์รายอื่นๆ จุดเด่นที่ทำให้ ไนซ์ พิโค่ แตกต่างคือการมุ่งเน้นประสบการณ์ผู้ใช้ การอนุมัติด้วย AI ที่รวดเร็ว นโยบายปลอดค่าธรรมเนียม และใบอนุญาตที่ครอบคลุมการให้บริการในจังหวัด

คำแนะนำสำหรับผู้กู้ที่สนใจ

สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาใช้บริการสินเชื่อจาก ไนซ์ พิโค่ หรือผู้ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลรายอื่นๆ ควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ อย่างรอบคอบ

1. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือและใบอนุญาต: ไนซ์ พิโค่ เป็นผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตพิโกไฟแนนซ์จากกระทรวงการคลัง ซึ่งหมายความว่าอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่ถูกต้องตามกฎหมาย ผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสินเชื่อที่เลือกนั้นได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการเสมอ เพื่อหลีกเลี่ยงการกู้ยืมจากแหล่งเงินกู้นอกระบบ

2. พิจารณาความสามารถในการชำระคืน: แม้ว่าสินเชื่อจะเป็นทางเลือกที่ดีในยามฉุกเฉิน แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการประเมินความสามารถในการชำระคืนของตนเองอย่างถี่ถ้วน ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ยืม เพื่อหลีกเลี่ยงการสร้างภาระหนี้สินเกินตัวที่อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในอนาคต

3. ทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม: อ่านและทำความเข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ อย่างละเอียด โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APR) และค่าปรับในกรณีชำระล่าช้า รวมถึงเงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดว่ามีค่าธรรมเนียมหรือไม่ ซึ่ง ไนซ์ พิโค่ มีนโยบายที่โปร่งใสในส่วนนี้

4. เปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่นๆ: ก่อนตัดสินใจ ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อจากผู้ให้บริการหลายราย ทั้งในด้านวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และค่าธรรมเนียม เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่เหมาะสมที่สุดกับความต้องการและสถานะทางการเงินของตนเอง

5. ใช้แอปพลิเคชันอย่างระมัดระวัง: ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากำลังดาวน์โหลดแอปพลิเคชันจากแหล่งที่เชื่อถือได้ (เช่น App Store หรือ Google Play) และเป็นแอปพลิเคชันอย่างเป็นทางการของบริษัท เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของแอปพลิเคชันปลอมที่อาจนำไปสู่การหลอกลวงหรือการขโมยข้อมูลส่วนบุคคลได้

โดยสรุปแล้ว ไนซ์ พิโค่ ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อดิจิทัลระยะสั้นที่ถูกกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มคนที่เข้าถึงบริการจากธนาคารยาก ด้วยจุดเด่นด้านความรวดเร็ว ความสะดวกสบาย และความโปร่งใสภายใต้การกำกับดูแลของภาครัฐ อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจกู้ยืมเงินควรเป็นไปอย่างรอบคอบและคำนึงถึงความสามารถในการชำระคืนเป็นสำคัญ