SCB Easy

ภาพรวมบริษัทและความเป็นมาของ SCB EASY

SCB EASY คือแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลหลักของธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ซึ่งเป็นธนาคารแห่งแรกของประเทศไทย ก่อตั้งขึ้นตามพระบรมราชโองการในปี พ.ศ. 2449 (ค.ศ. 1906) ตลอดระยะเวลากว่า 110 ปีที่ผ่านมา ธนาคารไทยพาณิชย์ได้พัฒนาและขยายการดำเนินงานครอบคลุมบริการทางการเงินที่หลากหลาย ทั้งสำหรับลูกค้ารายย่อย ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ไปจนถึงองค์กรขนาดใหญ่

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของธนาคารไทยพาณิชย์ SCB EASY ได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นประตูสู่บริการธนาคารดิจิทัลที่ทันสมัย โดยผสมผสานความแข็งแกร่งของเครือข่ายสาขาที่กว้างขวางเข้ากับนวัตกรรมฟินเทค แพลตฟอร์มนี้ให้บริการสินเชื่อสำหรับลูกค้ารายย่อยและ SMEs การชำระเงิน การจัดการบัญชี และบริการไลฟ์สไตล์ต่าง ๆ แก่ผู้ใช้งานกว่า 15 ล้านคน ทำให้ SCB EASY เป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดและมีอิทธิพลมากที่สุดในประเทศไทย

ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) จดทะเบียนกับกระทรวงพาณิชย์ เลขทะเบียน 0107537000581 และเป็นบริษัทมหาชนที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET: SCB) โดยมีผู้ถือหุ้นรายใหญ่ได้แก่ สำนักงานทรัพย์สินพระมหากษัตริย์ (ประมาณร้อยละ 23.4) และกระทรวงการคลังของประเทศไทย ผู้บริหารคนสำคัญ ได้แก่ คุณอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและประธานกรรมการบริหาร และทีมผู้บริหารที่มีความเชี่ยวชาญด้านดิจิทัลแบงก์กิ้ง ซึ่งรวมถึงคุณประพันธ์ อนุพงษ์องอาจ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เทคเอกซ์ จำกัด

ผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อผ่าน SCB EASY

SCB EASY นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ทั้งแบบมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ซึ่งสามารถเข้าถึงได้โดยตรงผ่านแอปพลิเคชัน เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกันของผู้ใช้งาน

• สินเชื่อหมุนเวียน UP-เงินยืม:
  • วงเงิน: สูงสุด 20,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: ร้อยละ 2.09 ต่อเดือน (อัตราดอกเบี้ยแท้จริงร้อยละ 25 ต่อปี)
  • ระยะเวลา: แบบหมุนเวียน (สามารถเบิกและชำระคืนได้ตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันทำการ)
  • ค่าธรรมเนียม: ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ มีค่าธรรมเนียมล่าช้าตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย
  • หลักประกัน: ไม่มีหลักประกัน
• สินเชื่อธุรกิจ UP-เงินด่วน:
  • วงเงิน: สูงสุด 100,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: ไม่มีดอกเบี้ยจนกว่าจะมีการเบิกใช้ โดยอัตราปกติจะเริ่มคิดเมื่อมีการเบิกใช้
  • ระยะเวลา: ผ่อนชำระสูงสุด 36 เดือน
  • ค่าธรรมเนียม: ไม่มีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน มีค่าธรรมเนียมล่าช้าตามมาตรฐาน
  • หลักประกัน: ไม่มีหลักประกัน
• สินเชื่อส่วนบุคคล SCB:
  • วงเงิน: 50,000 บาท ถึง 2,000,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: เริ่มต้นที่ร้อยละ 9.99 ต่อปี (อัตราที่แน่นอนขึ้นอยู่กับประวัติเครดิต)
  • ระยะเวลา: 6 – 72 เดือน
  • ค่าธรรมเนียม: ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อร้อยละ 1-2 ของวงเงินกู้ ค่าธรรมเนียมล่าช้าร้อยละ 3 ของยอดค้างชำระ
  • หลักประกัน: ไม่มีหลักประกัน (ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน)
• สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์:
  • สินเชื่อบ้าน: วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นร้อยละ 2.75 ต่อปี ระยะเวลาสูงสุด 30 ปี
  • สินเชื่อรถยนต์ (ใหม่/มือสอง): วงเงินสูงสุดร้อยละ 100 ของมูลค่ารถยนต์ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นร้อยละ 3.29 ต่อปี ระยะเวลาสูงสุด 84 เดือน

โครงสร้างค่าธรรมเนียมโดยทั่วไป:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ/ดำเนินการ: ร้อยละ 1-2 ของวงเงินสินเชื่อ
• ค่าปรับการชำระล่าช้า: ร้อยละ 3 ของยอดผ่อนชำระที่ค้างชำระ
• ค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนก่อนกำหนด: ไม่มีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล

กระบวนการสมัครและประสบการณ์ใช้งานแอปพลิเคชัน SCB EASY

SCB EASY ทำให้การเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นเรื่องง่ายด้วยช่องทางการสมัครที่หลากหลายและประสบการณ์การใช้งานแอปพลิเคชันที่ออกแบบมาอย่างดี

ช่องทางการสมัคร

• แอปพลิเคชัน SCB EASY (iOS/Android): เป็นช่องทางหลักที่มีผู้ติดตั้งกว่า 10 ล้านราย
• เว็บไซต์:

  สามารถเข้าถึงข้อมูลและเริ่มต้นกระบวนการได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร

• สาขาและตู้ ATM: มีสาขาและตู้ ATM กว่า 4,000 แห่งทั่วประเทศ สำหรับลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมด้วยตนเองหรือไม่มีสมาร์ทโฟน

การยืนยันตัวตนและการเปิดบัญชี (KYC)

SCB EASY ใช้กระบวนการยืนยันตัวตนแบบดิจิทัลที่ทันสมัย ซึ่งรวมถึงการใช้เทคโนโลยีจดจำใบหน้า การอัปโหลดเอกสารผ่านแอปพลิเคชัน และการยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนแบบอิเล็กทรอนิกส์ (e-KYC) สำหรับลูกค้าที่ไม่มีสมาร์ทโฟนหรือไม่สะดวกใช้ช่องทางดิจิทัล ยังสามารถยืนยันตัวตนได้ที่สาขาหรือตู้ ATM โดยใช้บัตรประจำตัวประชาชน

การพิจารณาสินเชื่อและการอนุมัติ

ธนาคารไทยพาณิชย์ใช้ข้อมูลที่หลากหลายในการพิจารณาสินเชื่อ ได้แก่ ประวัติการทำธุรกรรมภายในธนาคาร ข้อมูลจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ และการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกจากพฤติกรรมการใช้งานแอปพลิเคชัน รวมถึง API ของ Open Banking ระบบการให้คะแนนเครดิตใช้โมเดล Machine Learning ที่อัปเดตทุกไตรมาส และมี Scorecard เฉพาะสำหรับกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกัน เช่น พนักงานประจำ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และ SMEs

การเบิกจ่ายและการเรียกเก็บเงิน

การเบิกจ่ายสินเชื่อทำได้อย่างรวดเร็ว โดยเงินจะเข้าบัญชีออมทรัพย์ของ SCB ทันที หรือสามารถโอนเงินระหว่างธนาคารผ่าน PromptPay หรือถอนเงินไม่ใช้บัตรจากตู้ ATM ได้ การเรียกเก็บเงินจะมีการแจ้งเตือนผ่าน SMS และแอปพลิเคชัน มีการหักบัญชีอัตโนมัติ และร่วมมือกับศูนย์บริการเพื่อรับชำระเงินที่เคาน์เตอร์ รวมถึงการติดตามหนี้ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย

คุณสมบัติและการใช้งานแอปพลิเคชัน SCB EASY

แอปพลิเคชัน SCB EASY รองรับระบบปฏิบัติการ Android เวอร์ชั่น 9 ขึ้นไป และ iOS เวอร์ชั่น 14 ขึ้นไป โดยไม่รองรับอุปกรณ์ที่ผ่านการ Root หรือ Jailbreak ด้วยผู้ใช้งานกว่า 15 ล้านคนต่อเดือน และปริมาณการทำธุรกรรมสูงสุดถึง 400 ล้านครั้งต่อเดือนในช่วงที่ผ่านมา แอปพลิเคชันนี้มีคุณสมบัติเด่นมากมาย:

• แดชบอร์ดที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการ
• บริการถอนเงินไม่ใช้บัตรจากตู้ ATM
• การขอสินเชื่อและการเบิกใช้สินเชื่อภายในแอป
• การชำระค่าสินค้าและบริการด้วย QR Code
• ฟังก์ชัน "Just for You" ที่นำเสนอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการใช้จ่ายและข้อเสนอพิเศษ

ความคิดเห็นและข้อร้องเรียนของลูกค้า

แอปพลิเคชัน SCB EASY ได้รับคะแนนเฉลี่ย 3.6 ดาว จากรีวิว 513,000 รีวิวบน Google Play Store และ 3.4 ดาว จาก 23,000 รีวิวบน App Store ผู้ใช้งานส่วนใหญ่ชื่นชมความน่าเชื่อถือและความสะดวกในการขอสินเชื่อดิจิทัล อย่างไรก็ตาม มีข้อร้องเรียนทั่วไปบางประการ ได้แก่ ปัญหาการเข้าสู่ระบบเป็นครั้งคราวหลังการอัปเดต ปัญหาการรับ OTP สำหรับผู้ใช้งานในต่างประเทศ และความล่าช้าเล็กน้อยในช่วงที่มีปริมาณการทำธุรกรรมสูง

ธนาคารมีช่องทางการบริการลูกค้าหลากหลาย ทั้งการแชทในแอปพลิเคชัน คอลเซ็นเตอร์ (โทร +662 544 4168) และอีเมล ([email protected]) โดยมีระยะเวลารอสายเฉลี่ยไม่เกิน 2 นาที และการตอบกลับผ่านแชทในแอปภายใน 1 ชั่วโมง

สถานะทางกฎหมายและการแข่งขันในตลาด

SCB EASY ดำเนินงานภายใต้ธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับใบอนุญาตเต็มรูปแบบและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อย่างเคร่งครัด ธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองผู้บริโภค การป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลอย่างเคร่งครัด รวมถึงได้รับการรับรองมาตรฐาน ISO 27001 และ PCI-DSS

ส่วนแบ่งตลาดและคู่แข่ง

SCB EASY มีส่วนแบ่งประมาณร้อยละ 30 ของธุรกรรมธนาคารบนมือถือทั้งหมดในประเทศไทย ถือเป็นผู้นำในตลาดดิจิทัลแบงก์กิ้ง คู่แข่งหลักในตลาดได้แก่ K PLUS ของธนาคารกสิกรไทย, Bangkok Bank Mobile ของธนาคารกรุงเทพ, Krungsri Mobile ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา และ TMB Touch ของธนาคารทหารไทยธนชาต

จุดเด่นและข้อได้เปรียบ

สิ่งที่ทำให้ SCB EASY โดดเด่นจากคู่แข่งคือ:

• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายและครบวงจรภายในแอปพลิเคชันเดียว
• สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสที่รองรับการใช้งานขนาดใหญ่และมีความน่าเชื่อถือสูง
• การเป็นพันธมิตรกับผู้ให้บริการโทรคมนาคมเพื่อนำเสนอข้อเสนอที่อ้างอิงจากข้อมูล

การเติบโตและการเป็นพันธมิตร

SCB EASY มีอัตราการเติบโตของผู้ใช้งานร้อยละ 20 ต่อปี และพอร์ตสินเชื่อดิจิทัลมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยสะสมต่อปี (CAGR) ร้อยละ 25 ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2565 แผนการขยายธุรกิจในอนาคตมุ่งเน้นไปที่สินเชื่อดิจิทัลสำหรับ SMEs ผ่าน SCB X และการขยายตลาดในภูมิภาคอาเซียน นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการเป็นพันธมิตรที่แข็งแกร่งกับ LINE OA สำหรับบริการแชท ผู้ให้บริการโทรคมนาคมสำหรับการส่งเสริมการขายร่วมกัน และเครือข่ายการชำระเงินชั้นนำอย่าง Visa, MasterCard และ JCB

คำแนะนำสำหรับผู้กู้ยืมและบทสรุปเกี่ยวกับ SCB EASY

สำหรับผู้ที่กำลังพิจารณาขอสินเชื่อผ่าน SCB EASY ในฐานะนักวิเคราะห์การเงิน ขอแนะนำให้พิจารณาข้อมูลต่อไปนี้เพื่อให้การตัดสินใจทางการเงินเป็นไปอย่างรอบคอบและเกิดประโยชน์สูงสุด

คำแนะนำสำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อ

• ทำความเข้าใจผลิตภัณฑ์: ศึกษาเงื่อนไข วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมของสินเชื่อแต่ละประเภทให้ละเอียด ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานะทางการเงินของตนเอง
• ตรวจสอบคุณสมบัติ: แอปพลิเคชัน SCB EASY มีกระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติที่ค่อนข้างรวดเร็ว แต่การเตรียมข้อมูลส่วนบุคคลและเอกสารที่จำเป็นให้พร้อมจะช่วยให้กระบวนการราบรื่นยิ่งขึ้น
• ประเมินความสามารถในการชำระคืน: แม้ว่า SCB EASY จะอำนวยความสะดวกในการเข้าถึงสินเชื่อ แต่สิ่งสำคัญคือการประเมินความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ เพื่อหลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินตัวและปัญหาทางการเงินในอนาคต
• ใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติแอป: SCB EASY มีฟังก์ชันการจัดการบัญชีและการตรวจสอบสถานะสินเชื่อภายในแอป ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถติดตามการใช้จ่ายและการชำระคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
• ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า: หากมีข้อสงสัยหรือประสบปัญหาในการใช้งาน ไม่ควรลังเลที่จะติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของ SCB ผ่านช่องทางต่างๆ ที่ธนาคารจัดเตรียมไว้
• ระมัดระวังความปลอดภัย: ปฏิบัติตามคำแนะนำด้านความปลอดภัยในการใช้งานแอปพลิเคชัน และไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนตัวแก่บุคคลที่ไม่น่าเชื่อถือ เพื่อป้องกันการถูกโจรกรรมข้อมูลหรือการฉ้อโกง

บทสรุป

SCB EASY ได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่แข็งแกร่งและครบวงจรในประเทศไทย ด้วยประวัติศาสตร์อันยาวนานของธนาคารไทยพาณิชย์ การลงทุนในเทคโนโลยีดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง และความมุ่งมั่นในการให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย ทำให้ SCB EASY เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับทั้งลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่มองหาความสะดวกสบายและความรวดเร็วในการทำธุรกรรมทางการเงิน

จากข้อมูลด้านผลประกอบการ ธนาคารไทยพาณิชย์มีกำไรสุทธิ 60,000 ล้านบาทในปี 2567 โดยช่องทางดิจิทัลมีส่วนสร้างรายได้ค่าธรรมเนียมถึงร้อยละ 35 พอร์ตสินเชื่อดิจิทัลของ SCB EASY มีมูลค่าคงค้างประมาณ 120,000 ล้านบาท ณ เดือนสิงหาคม 2568 โดยมีอัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) อยู่ที่ร้อยละ 3.2 ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ร้อยละ 3.8 แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

โดยรวมแล้ว SCB EASY เป็นแพลตฟอร์มที่ผสมผสานความน่าเชื่อถือของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่เข้ากับความคล่องตัวของเทคโนโลยีดิจิทัลได้อย่างลงตัว มอบทางเลือกทางการเงินที่สำคัญและเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคในยุคดิจิทัล